Qu’est-ce qu’un PEL :
Le plan d’épargne logement (PEL) est un compte d’épargne réglementé qui permet de se constituer une épargne destinée, en principe, au financement d’un projet immobilier ou de travaux (sous conditions).
A l’issue d’une phase d’épargne rémunérée (allant de 4 à 10 ans), le titulaire peut bénéficier d’un prêt immobilier à taux préférentiel, et dans certains cas d’une prime d’Etat.
La rémunération et la fiscalité du PEL diffèrent selon la date d’ouverture du plan.
Pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2018, les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu ou à la flat tax et aux prélèvements sociaux. Par ailleurs, ils ne bénéficient plus de la prime d’Etat.
| Date d’ouverture du PEL | Taux de rémunération brut |
Taux de rémunération (prime d’Etat incluse) |
Taux d’intérêt du prêt |
| Du 1er Juillet 2000 au 31 juillet 2003 | 3,27% | 4.50% (dont 2/7 de prime d’Etat) |
4,97% |
| Du 1er Août 2003 au 31 Janvier 2015 | 2,50% | Prime d’Etat sous conditions | 4,20% |
| Du 1er Février 2015 au 31 Janvier 2016 | 2,00% | Prime d’Etat sous conditions | 3,20% |
| Du 1er Février 2016 au 31 Juillet 2016 | 1,50% | Prime d’Etat sous conditions | 2,70% |
| Du 1er Août 2016 au 31 Décembre 2017 | 1,00% | Prime d’Etat supprimée | 2,20% |
| Du 1er Janvier 2018 au 31 Décembre 2022 | 1,00% | Prime d’Etat supprimée | 2,20% |
| Du 1er Janvier 2023 au 31 Décembre 2023 | 2,00% | Prime d’Etat supprimée | 3,20% |
| Depuis le 1er Janvier 2024 | 2,25% | Prime d’Etat supprimée | 3,45% |
L’avis d’Opti Finance :
La conservation du PEL peut être pertinente pour les personnes qui ont en vue une acquisition immobilière : elles bénéficieront d’un taux d’emprunt préférentiel (entre 2.2% et 3.2% pour les PEL ouverts entre le 01 août 2016 et le 31 décembre 2023 ; et de 3.45% depuis le 01 janvier 2024).
Ont ainsi intérêt à clôturer leur PEL, les personnes qui n’envisagent pas d’acheter à brève échéance.
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Pour plus d’informations sur les différences entre le PEL et l’assurance vie (fiscalité, succession, achat bien immobilier,…), n’hésitez pas à contacter votre conseiller habituel ou votre agence Opti Finance la plus proche !
